商业银行业务与经营复习资料
1.中间业务概念商行的中间业务一般包括哪些?P165
1)结算业务国内结算的工具(银行本票,支票,汇票)、结算方式(8种,P169)
2)汇况业务
3)信托业务特征、职能、主要形式P175
4)租赁业务现代租赁两个性质、特征、主要形式P179
5)代理业务主要种类
6)信用卡业务功能
7)业务
2.表外业务(中间业务的一部分,与信用有关的那部分中间业务)
概念P188,直接动机(规避监管理,保持形象P189)
通常将有风险的表外业务分为三类:(1)担保和类似的或有负债(2)承诺(3)与利率或汇率有关的或有项目;
表外业务的风险及管理
3.资产证券化
概念P198,资产证券化的条件(资产、完善的证券化市场、机构、法律、技术)
简答:资产证券化对银行经营的意义P204
u国际业务
1.概况
国际业务产生三个原因:国际游资大量过剩;跨国公司发展;跨国银行的发展
具体原因:5点P209
2.国际结算业务
概念:国际结算,现金结算,非现金结算,清算,结算(P211)
国际结算支付工具:(1)汇票(2)本票和支票(3)信用卡
基本方式(1)顺汇方式——外汇支付型(2)逆汇方式——外汇收取型(3)环球金融电讯系统SWIFT
3.国际信贷业务
1)贸易融资(进出口押汇、打包贷款、银行承况、代理融通)
2)国际商业贷款
按贷款对象:个人贷款、企业贷款、银行间贷款、对外国政府和央行贷款;
按期限:短期、中期、长期;
按贷款银行:单一银行贷款、多银行贷款(参与制贷款与辛迪加贷款);
主要形式是出口信贷与银团贷款
出口信贷概念P223,分为买方信贷与卖方信贷
银团贷款概念P224,中长期信贷大多采取银团贷款的原因P225;银团贷款种类(定期贷款、循环贷款、直接银团贷款、间接银团贷款、备用贷款、以备用信用证提供担保的贷款);参与者(牵头行、管理行、代理行、参与行、安排行)
4.外汇业务
概念:外汇、汇率、直接标价法、间接标价法、外汇市场
业务种类:即期买卖业务、远期外汇业务、外汇掉期业务、外汇期货业务外汇期权
外汇业务的风险:决策风险、汇价风险、信用风险、交易员交收员风险、国家风险
u经营管理理论
1.理论沿革:
1)资产管理理论
背景:20-60年代,金融市场不发达,金融机构以商业银行为主;银行资金来源渠道固定,因此经营重点在资产业务上
代表理论:P244
A、商业贷款理论,即真实票据理论或自动清偿理论。主要观点:商业资产来源主要是流动性强的活期存款,应此贷款应集中于短期自偿性贷款。
B、资产转移能力理论。银行流动性的强弱联决于资产的迅速变现能力,因此保持资产流动性的最好方法是持有可转换的资产。
C、预期收理论。银行流动性取决于借款人的预期收入,而不是贷款期限的长短。
2)负债管理理论
背景:与50-60年代经济、金融环境变化相适应。P246
主张:以负债方法来保证银行流动性的需要。积极主动通过借入资金方式来维持流动性,支持资产规模扩张,获取更高的盈利水平。
3)资产负债综合管理理论
背景:70年代中后期,市场利率大幅上升,单纯的负债管理已不适应需要。
主张银行应对资产负债两方面业务进行全方位、多层次管理,保证资产负债绘声绘色调整的及时性、灵活性,以此保证流动性供给能力。
1)结算业务国内结算的工具(银行本票,支票,汇票)、结算方式(8种,P169)
2)汇况业务
3)信托业务特征、职能、主要形式P175
4)租赁业务现代租赁两个性质、特征、主要形式P179
5)代理业务主要种类
6)信用卡业务功能
7)业务
2.表外业务(中间业务的一部分,与信用有关的那部分中间业务)
概念P188,直接动机(规避监管理,保持形象P189)
通常将有风险的表外业务分为三类:(1)担保和类似的或有负债(2)承诺(3)与利率或汇率有关的或有项目;
表外业务的风险及管理
3.资产证券化
概念P198,资产证券化的条件(资产、完善的证券化市场、机构、法律、技术)
简答:资产证券化对银行经营的意义P204
u国际业务
1.概况
国际业务产生三个原因:国际游资大量过剩;跨国公司发展;跨国银行的发展
具体原因:5点P209
2.国际结算业务
概念:国际结算,现金结算,非现金结算,清算,结算(P211)
国际结算支付工具:(1)汇票(2)本票和支票(3)信用卡
基本方式(1)顺汇方式——外汇支付型(2)逆汇方式——外汇收取型(3)环球金融电讯系统SWIFT
3.国际信贷业务
1)贸易融资(进出口押汇、打包贷款、银行承况、代理融通)
2)国际商业贷款
按贷款对象:个人贷款、企业贷款、银行间贷款、对外国政府和央行贷款;
按期限:短期、中期、长期;
按贷款银行:单一银行贷款、多银行贷款(参与制贷款与辛迪加贷款);
主要形式是出口信贷与银团贷款
出口信贷概念P223,分为买方信贷与卖方信贷
银团贷款概念P224,中长期信贷大多采取银团贷款的原因P225;银团贷款种类(定期贷款、循环贷款、直接银团贷款、间接银团贷款、备用贷款、以备用信用证提供担保的贷款);参与者(牵头行、管理行、代理行、参与行、安排行)
4.外汇业务
概念:外汇、汇率、直接标价法、间接标价法、外汇市场
业务种类:即期买卖业务、远期外汇业务、外汇掉期业务、外汇期货业务外汇期权
外汇业务的风险:决策风险、汇价风险、信用风险、交易员交收员风险、国家风险
u经营管理理论
1.理论沿革:
1)资产管理理论
背景:20-60年代,金融市场不发达,金融机构以商业银行为主;银行资金来源渠道固定,因此经营重点在资产业务上
代表理论:P244
A、商业贷款理论,即真实票据理论或自动清偿理论。主要观点:商业资产来源主要是流动性强的活期存款,应此贷款应集中于短期自偿性贷款。
B、资产转移能力理论。银行流动性的强弱联决于资产的迅速变现能力,因此保持资产流动性的最好方法是持有可转换的资产。
C、预期收理论。银行流动性取决于借款人的预期收入,而不是贷款期限的长短。
2)负债管理理论
背景:与50-60年代经济、金融环境变化相适应。P246
主张:以负债方法来保证银行流动性的需要。积极主动通过借入资金方式来维持流动性,支持资产规模扩张,获取更高的盈利水平。
3)资产负债综合管理理论
背景:70年代中后期,市场利率大幅上升,单纯的负债管理已不适应需要。
主张银行应对资产负债两方面业务进行全方位、多层次管理,保证资产负债绘声绘色调整的及时性、灵活性,以此保证流动性供给能力。
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